Inwestowanie oszczędności w ETF

Na jesieni inwestorzy w Polsce będą mogli kupić w biurach maklerskich pierwszy ETF oparty o WIG20. Jeżeli do tej pory inwestowałeś(aś) w fundusze inwestycyjne, powinno zainteresować Ciebie przeniesienie oszczędności do tych instrumentów. Co to są ETF i jakie są ich zalety?

Exchange-traded funds, czyli ETF-y to instrumenty finansowe, które w założeniu mają naśladować kurs indeksów, np. WIG20. Są "paczkami", w skład których wchodzą różne aktywa w rożnych proporcjach. Proporcje te są tak dobrane, żeby każdy wzrost WIG20 o 2 proc. przekładał się również na wzrost ceny ETF-u. Innymi słowy, inwestor w pewnym sensie "kupuje indeks".

Fundusze inwestycyjne ETF-y przewyższają tym, że sa tańsze i często można na nich więcej zarobić. Według najnowszego raportu agencji Standard & Poor's w okresie pięcioletnim 31 proc. funduszy inwestycyjnych wypadło gorzej niż indeks S&P500. To oznacza, że ETF-y oparte o ten indeks zarobiły więcej niż większość profesjonalnie zarządzanych funduszy. Koszty też są tu niższe.

- Przeciętna opłata za zarządzanie w akcyjnym funduszu ETF wynosi w Europie ok. 0,4 proc. wartości aktywów. W tradycyjnych funduszach akcyjnych trzeba zapłacić ok. 1,5-2 proc., zaś w Polsce jest to nawet 3-4 proc. Przy funduszach inwestycyjnych pobierane są również inne koszty, których przy ETF-ach nie ma, np. opłata dystrybucyjna w momencie nabywania jednostek uczestnictwa funduszu (inwestując w fundusze ETF, trzeba uwzględnić prowizje maklerskie oraz spread (różnicę pomiędzy ceną kupna a sprzedaży).

Przeglądanie kompletnej historii płatności

Nowa funkcjonalność Budżetu Domowego pozwalają teraz na przeglądanie wszystkich transakcji ze wszystkich kategorii za dowolny okres czasu. Nowa pozycja w menu: Historia pozwala również na sortowanie płatności i oglądanie wybranego okresu w narastającym widoku.

3 najważniejsze cechy dobrego konta bankowego

1. Dostępność usług. Uważamy że najważniejsze jest to czy możesz korzystać z usług, które Ciebie interesują. Nie ma absolutnie żadnego sensu oszczędzić dosłownie kilku złotych na oprocentowaniu, jeżeli ma się to wiązać z utrudnieniem dostępu do pieniędzy. Dostępność to przede wszystkim chodzi o rodzaj i typ karty który powinien być honorowany przez miejsca, w których typowo płacisz. Należy zwrócić uwagę na dostępność bezpłatnych bankomatów oraz oddziału, jeżeli interesują Ciebie operacje gotówkowe przy kasie. Nie w każdym banku internetowym możesz zarządzać zleceniami stałymi, direct debit wedle swoich potrzeb. Nie w każdym możesz dostać dokładnie tego typu karty, który honoruje np. serwis aukcyjny i przewoźnik lotniczy, z którego często korzystasz. Dostępność usług jest zatem kluczowa.

2. Wez pod uwage 3 rodzaje oplat: a) za prowadzenie konta, b) przelewy oraz c) korzystanie z karty, ponieważ te trzy opłaty właśnie zadecydują o praktycznym koszcie rachunku internetowego. Osobiście nie zwracałbym uwagi na oprocentowanie rachunku, ponieważ obliczyłem że obecnie oferowane rachunki internetowe oferują na tyle podobne oprocentowanie, że nawet typowe saldo przy typowej pensji, w najlepszym teoretycznym przypadku nie przyniesie Tobie więcej niż sto złotych zysku w skali roku. Uważam że powyższe cechy a,b,c są ważniejsze od oprocentowania. Polecam gromadzić większe oszczędności budżetu domowego na osobnym rachunku, nawet nie koniecznie Internetowym, jeżeli nie ma takiej opcji, wybranym pod kątem wysokiego oprocentowania.

3. Komunikacja z bankiem, czyli to jak regularnie i niezawodnie możesz się dodzwonić do banku w razie nagłej awarii, otrzymać odpowiedź na pytanie zadane online czy w niektórych przypadkach otrzymywać potwierdzenia operacji za pomocą bankowości mobilnej lub chociażby SMS. Osobiście nie przeceniałbym tej cechy i polecał wypróbować kontakt z bankiem przed otwarciem rachunku. Z własnego doświadczenia polecam również przeniesienie rachunku do innego banku, jeżeli obsługa klienta jest niedostateczna, ponieważ kontaktuje się z bankiem raz do roku, ale ten kontakt jest zwykle w stresie i decyduje ogromnie o mojej percepcji usługi.

10 za i przeciw kupnie akcji Tauronu

Do zakończenia zapisów na akcje Tauronu w transzy inwestorów indywidualnych pozostały już tylko 3 dni. Większość graczy może czekać ze złożeniem zlecenia do ostatniej chwili, bo sytuacja na rynku jest wyjątkowo zmienna. Dlatego raz jeszcze warto rozważyć wszystkie za i przeciw.

Bliskość terminów ofert publicznych PZU i Tauronu oraz podobna struktura (brak lewarów, limit zapisu) powodują, że wielu drobnych inwestorów liczyć będzie na powtórkę z efektownej giełdowej premiery ubezpieczyciela. Warto jednak pamiętać, że nawet jeśli biura maklerskie (zainteresowane przecież w przyciągnięciu jak największej rzeszy klientów) sprzedają wielkie prywatyzacje jako hit, w którym trzeba wziąć udział, nie jest to równoznaczne z gwarancją łatwego zysku bez ryzyka.

Co przemawia za:

1. Rozsądna cena
2. Perspektywa wejścia do WIG20
3. Brak ryzyka podaży akcji ze strony skarbu państwa
4. Dobre wyniki finansowe i perspektywa ich poprawy
5. Silna pozycja rynkowa i własne zasoby surowcowe
6. Brak konieczności zaciągania kredytu na zakup akcji

Co przemawia przeciw:

1. Niepewna koniunktura GPW
2. Konieczność dużych inwestycji w aktywa wytwórcze
3. Relatywnie niska dywidenda na tle europejskich konkurentów
4. Silne związki zawodowe

Wzrost dochodów Polaków

Polacy w zeznaniach podatkowych pokazali rekordowe dochody. W deklaracjach rocznych PIT wykazali 45,05 mld zł podatku, co wskazuje na znaczny wzrost w porównaniu z rokiem ubiegłym (w 2007r 34,4 mld zł). Wyższy podatek to efekt m.in. większej liczby osób rozliczających PIT (w 2008 r. było ich w sumie 24,7 mln, wobec niespełna 24,5 mln rok wcześniej). Główną jednak przyczyną były lepsze zarobki Polaków. Przeciętny dochód do opodatkowania przekroczył po raz pierwszy 20 tys. zł (wyniósł 20,8 tys. zł, o ponad 3 tys. zł więcej niż przed rokiem).

Zakupy grupowe

Dzięki popularnym serwisom zakupów grupowych możesz oszczędzić kilka złotych na restauracjach, kinie, itp. Nie jestem pewny na ile to praktyczne w codziennym życiu, ale w największych miastach można teoretycznie dzięki temu obciąć przynajmniej 1/3 niektórych rachunków. Najpopularniejsze obecnie serwisy zakupów grupowych to: citydeal.pl oraz gruppon.pl

Jak generować oszczędności?

Jeżeli tylko posiadasz stałe dochody, osiąganie regularnych oszczędności sprowadza się do "zablokowania" wydatków na określonych poziomach. BudżetDomowy nie narzuca oszczędności na każdym kroku, ale z nowymi termometrami finansowymi możesz na bieżąco sprawdzić jak bardzo "rozgrzane" są Twoje wydatki w porównaniu do tego co samodzielnie sobie ustaliłeś. Innowacyjność tego rozwiązania polega na tym że nie śledzisz stanów na poszczególnych kontach, a skupiasz się wyłącznie na najważniejszym, czyli kontrolowaniu kondycji swoich finansów niezależnie od sposobu i miejsca powstawania.

Karty bankowe w budżecie domowym

Jeżeli chcesz dowiedzieć się czegoś na temat różnych kart bankowych, dzisiaj mamy dla Ciebie przewodnik po kartach, który możesz znaleźć na stronach budzetdomowy.pl. Seria artykułów omawia karty płatnicze, debetowe i kredytowe.

Debet w ramach konta osobistego

Napisaliśmy kilka zdań na temat debetu w ramach konta osobistego oraz kiedy można zaoszczędzić korzystając z debetu, a kiedy jest to droższe, oraz jakie są alternatywy. Zapraszam do zapoznania się z krótkim artykułem. Czytaj dalej

Udoskonalenie dostawy danych finansowych

Dzisiaj udoskonaliliśmy usługę dostawy danych finansowych rozwiązując problemy z aktualizacją kursów walut, notowań giełdowych i funduszy inwestycyjnych w programie, jednocześnie udostępniając historyczne dane. Dziękujemy za zgłoszenia użytkowników.