Co wytrąca nas z regularności w zarządzaniu finansami?

Planowanie finansów w długim okresie niż przez długi czas?

Intelitech dokładaliśmy wszelkich starań aby planowanie finansów osobistych stopniowo stawało się coraz łatwiejsze i bardziej dostępne dla coraz większej liczby osób zainteresowanych finansami. Na przestrzeni kilkunastu wersji Menedżera Finansów oraz tysięcy użytkowników okazało się jak wiele osób nie tyle uważa że planowanie finansów sprawia im kłopoty, co trzymanie się założonych planów na przestrzeni wielu miesięcy jest dla nich większym wyzwaniem. Nieco poniżej 48% użytkowników programu Menedżer Finansów jest zadowolona z tego jak regularnie korzysta z narzędzia na przestrzeni trzech lat, przy czym 26% uważa że najbardziej odpowiada im korzystanie z narzędzia sporadycznie. Mniej niż 15% użytkowników korzysta z programu regularnie na przestrzeni trzech lat, pomimo że ta grupa odnotowuje największe korzyści z korzystania z oprogramowania do zarządzania finansami.

Co wytrąca nas z regularności w zarządzaniu finansami?

Tworząc Budżet Domowy założyliśmy że odpowiedzialnym za ten stan rzeczy jest relatywnie wysoki poziom złożoności samej aplikacji przeznaczonej do zarządzania finansami. Pomyśleliśmy że koncepcja tego rodzaju narzędzia wymaga prawdziwej rewolucji zamiast powielania istniejących koncepcji, które wywodzą się z uproszczeń programów księgowych. Do pewnego stopnia odpowiedzią na problemy użytkowników były uproszczenia samej aplikacji Menedżer Finansów, jednak rozwiązanie które mieliśmy na myśli wykraczało znacznie poza ramy tego narzędzia.

Co zachęca nas do regularności w zarządzaniu finansami?

Tworząc Budżet Domowy postawiliśmy na prostotę narzędzia. Doświadczenia pozwoliły nam na opracowanie koncepcji narzędzia które wykorzystuje głównie tylko jeden ekran do prezentacji i analizy budżetu domowego użytkownika. Autorska koncepcja, którą opracowaliśmy budując Budżet Domowy przypomina w dużym stopniu prosty arkusz kalkulacyjny, dzięki czemu prowadzenie finansów przypomina raczej wyliczenia które moglibyśmy zrealizować na kartce papieru zamiast funkcjonalności programu księgowego. Założeniem jest szybkość dostarczenia i zwięzłość informacji dla użytkownikowi programu, co przekłada się na mniejszą liczbę interakcji niezbędną do efektywnej pracy z rozwiązaniem i zachęca do częstszego korzystania.

Jakie ograniczenia mają proste rozwiązania?

Zdajemy sobie sprawę że rozwijając koncepcję programu wobec najprostszego zestawienia, które możemy zaprezentować użytkownikowi zaraz po zalogowaniu nie pozwoli na dostarczenie niezbędnej funkcjonalności użytkownikom zainteresowanym kompleksowym zarządzaniem posiadanymi środkami na różnych kontach bankowych. Narzędzie okaże się również nieodpowiednie dla drobnych inwestorów indywidualnych, ponieważ nie pozwala na śledzenie różnego rodzaju inwestycji, które stają się bardziej złożone wraz z rozwojem usług finansowych. Jednocześnie skupiliśmy się na segmencie narzędzi, które mogą być w łatwości przyswojone przez użytkowników dopiero rozpoczynającym planowanie finansów rodziny oraz które zachęcają do ponownego odwiedzania serwisu.

Nowy boom funduszy nieruchomości

Po wielu miesiącach flauty, spowodowanej kryzysem na rynkach finansowych, powiernicy znów lansują modę na inwestowanie w nieruchomości. W poniedziałek po pieniądze inwestorów startują aż dwa fundusze nieruchomościowe.

Pierwszy to kolejna emisja certyfikatów już istniejącego funduszu Arka Nieruchomości 2 (zapisy mają trwać od 7 czerwca przez dwa tygodnie) zaś druga to całkiem nowy fundusz Investor Property (zapisy od 7 czerwca do końca miesiąca).

Z natury rzeczy będą to oferty skierowane do bardziej wyrobionych inwestorów, bo fundusze mają charakter zamknięty i trzeba zamrozić w nich pieniądze na kilka lat. Ale i tak start obu przedsięwzięć będzie swego rodzaju barometrem zainteresowania klientów rynkiem nieruchomości.

Fundusze tego typu nie są nowością na polskim rynku, niektóre z nich mają nawet pięcioletnią historię. W sumie wartość zebranych przez nie aktywów to raptem 2,1 mld zł, czyli jakieś 2 proc. majątku zarządzanego przez wszystkie fundusze inwestycyjne w Polsce. Trzy działające od co najmniej czterech lat fundusze nieruchomości przynosiły do tej pory od 4,29 proc. do 8,71 proc. rocznego zarobku (licząc wzrost wartości aktywów przypadających na jednostkę uczestnictwa, a nie notowania giełdowe jednostek).

Produkty finansowe dla kobiet – korzyści kontra marketing

Silna konkurencja na rynku instytucji finansowych wymusza na nich konieczność poszukiwania coraz bardziej wyszukanych metod zdobycia klienta. Tworzą coraz wymyślniejsze produkty finansowe, aby następnie dobrze je zareklamować.
Czytaj dalej